作为一个已婚无娃的人来说，最近面临着父母的催生压力。所以每次聊到生娃这事，好像心头都有一种焦虑。
也借着这个机会，来分析下，对于生娃这事，靠补贴到底能起到多大的作用。以及目前的补贴，能解决很多人心中，「生了怕养不起」的根本焦虑嘛？
之前放开二胎数据开始，还能维持1700多万的新生儿数量。但随着时间推进，二胎政策刺激的效果明显下滑。
从2016年以后，仅6年时间，新生儿数量跌落至900万的数量，几乎“腰斩”。
其余生育高峰年份，新生儿都突破2000万以上；正常年份是1600万左右。
民政部的统计数据显示，我国的结婚登记数量，从2013年1347万对的峰值，一路“节节败退”，到了2024年，只剩下了610.6万对。
记得之前和95后、00后聊天，有很多人把“不婚不育保平安”挂在嘴边。以往，没看数据前，认为这些只是玩笑。
有些是追求自由，有些则是迫于现实。现在很多年轻人都选择在大城市就业，在快节奏的工作和生活下，其实很难说腾出精力恋爱结婚。
第二、养老金体系的收支失衡。我们遵守的是现收现付制，就是老年人领的养老金，要靠年轻人交。后续年轻人减少，就会导致养老金收支失衡。
当然这个数据都是较为粗略的，根据育娲人口的研究，测算出18岁之前的平均养育成本，在53.8万；
当然对于一些经济没那么发达的，诸如青藏、青海这些，可能成本就低一些，只需30多万，但结合当地的工资水平来说，这也不是一笔小数目。
这个我们可以模拟孩子各个阶段的花销，来实际计算下。因不同城市，花费差别很大，我就以中等城市为例。
还有小孩子生病，这个我的经验还是很丰富的，毕竟有着很多理赔案例的积累。孩子一旦生病，即便有医保，花销还是很大的，按每年5千预估感觉都少了。
具体选哪个类型，还是和鸡娃程度有关。有些家长，可能希望去上一些高端的私立幼儿园，会提供更好的教育和环境。
所以对这部分的教育花销，我们按照每年1.2万-3万来测算。除教育外，孩子这期间的日常花销，按照2.5万-3万来估计。
这样幼儿园期间，孩子的花销大概是4万-6万每年，三年大概需要12万-18万。
这个阶段的花销如果去公立学校，其实教育的成本应该不算高。主要是课外期间的补课费用。
最基础的，每年3千应该足够满足基础的义务教育阶段；除此外孩子的日常开销，按照2-3万去预估。
这样每年大概2.5万左右。九年下来，就是22.5万，当然，这是保守估计。
以上就是我预估的，孩子从0-17岁花销，因为存在区间，所以我按最低的值来测算。
加起来，我们保守估计，在一个中等城市，把娃养大到高中，至少需要53万元。
比如教育费用，这个是没有上限的。有些家庭，对于教育的支出可能都要占到较大的比重。
所以，上述机构给出的养育成本，并没有夸大，实际养娃就是一个非常花钱的事情。
就是有孩子，虽然前期很折磨、痛苦，但是看着他/她长大成人，真的是一种无与伦比的体验。
当然，我讲这些并不是劝生或者是输出价值观。我想表达的就是，要孩子与否都是自己的选择。
因为我就是从小地方走出来的，很感激当年父母在我身上，投资的教育成本。因此，我得以读到大学，走出家乡，获得一份还不错的工作，以至于过上还算体面的生活。
与我对比，和我在同一个村子里长大的同龄人，要么只能去做最基础的体力；要么只能是做些小生意。
至于后续两个需求婚嫁与为未来存钱，这些也都是孩子成长阶段所必须准备的积蓄。
为以防很多家长存不住钱，就要借助一些工具，强迫自己把钱存下来，而且不能动用。
这三个要求，单独拎出来都不难，但是结合在一起你会发现，目前只有储蓄险才能满足。
并且，在存款动辄1.5%以下的时候，我们在预定利率下调阶段，锁定2.5%预定利率的储蓄险，绝对是非常好的时机。
第一种选择的是固定类增额，它的优势是，收益明确，长期锁定2.3%以上的复利；
另一种方式是考虑分红型增额，保底部分的收益一定能拿到，分红部分存在浮动，长期预期复利可到3.2%左右，但存在波动，不够稳定。
我以一次交100万，放入顶尖的增额福有余和一生中意尊享版分红险为例，咱们看看效果。
但我们看分红部分，若按照100%一直持续下去，那么预期收益可以拿到165.7万，直接比固定类增额多20万。
我所挑选的这款分红险背后的保司中意人寿，在分红这块做的属于是拔尖的存在，除了限高令限制分红的年份外，其余年份均可达到100%。
总得来说，给孩子存一笔钱，若想要确定、明确的收益，那么可以考虑固定类增额，诸如太保福有余2024；以及最近新出的太保锦鲤3号、复保星盈家朱雀版。
若能接受收益存在浮动，想要更高的收益预期，就可以考虑一生中意尊享版这类分红险。
当然，我文中以100万未来，只是为了测算方便，不是线万。对于文中产品，想要更适合你预算的演示版本，可以让顾问老师为你制作专属方案。没有顾问老师联系方式的，可以扫以下二维码预约个。
对于纠结是否要娃的我来说，看待这个补贴，观感既是有挺好，但不会为这个生娃。
我虽然没做过父母，但都做过子女，对于一个孩子成长需要的物质、精神，陪伴等，终究是建立好提前预期的。
因为有明确的付出预期，就导致如果没有做好准备，给孩子提供较为理想的条件的话，是不打算生娃的。